银行业需寻求战略平衡

　　中国银行业监督管理委员会政策法规部副主任杨再平，11月24日在北京交通大学主办的“第二届中国产业安全论坛”上表示，开放给中国银行业带来利好的同时，也存在安全隐患。所以，中国银行业需要在开放和安全之间寻求一种战略平衡。

　　杨再平说，开放与安全战略平衡的关键因素不在于控制外资银行资产或资本占比，而在于提高我国银行业自身的国际竞争力和稳健程度。

　　目前，我国外资银行资产比例仅百分之二点几，与国际平均水平8%相比还比较低。总体上，外资银行还不构成对我国银行业的安全威胁。像我们这样的一个大国，外资银行资产占比不到10%或15%，都不必忧虑总体安全问题。

　　但是，如果面临外部竞争压力，本国银行竞争力依旧，高风险、低效率依旧，毫无招架之功，最终溃不成军，以至于主要银行业金融机构和市场份额为外资银行所控制，本国的金融安全就有问题。

　　杨再平指出，对外开放与金融安全之间的战略平衡应是良性互动的。即：通过对外开放增强我国银行的国际竞争力和稳健性。然后，通过增强我国银行的国际竞争力和稳健性再来强化我国的金融安全。伴随对外开放，我国银行与国际银行的竞争力及稳健性差距应逐步缩小，直至最终能与国际同行比肩而立。

　　警惕“金融拉美化”

　　杨再平指出，国际经验也显示，开放可能伴随一定的安全隐患。比如一些拉美国家，曾以丧失对本国经济和资源控制权为代价，选择了“外资主导型”开放道路，结果造成其整个银行、资本市场和金融体系都被发达国家的金融巨头支配，本国没有大型银行。

　　这些拉美国家虽然获得了阶段性经济快速发展，但最终导致严重的经济危机和社会动荡，使其对银行业和金融业失控，因此付出了惨重代价。这通常被称为“金融拉美化”。

　　又比如亚洲金融危机。亚洲金融危机后，危机爆发国的金融机构和企业倒闭、破产成为普遍现象。国际垄断资本低价收购东南亚国家的金融机构和企业，而后者此时已无讨价还价的余地，只有任人宰割。

　　在当今世界，每天都有大量资本在跨国界流动，越来越多的国家都能接触到国际资本。所以，在条件不成熟的时候匆匆忙忙开放，必然导致这个行业失去控制，最后形成不安全因素。

　　全国人大副委员长成思危指出，世界各国屡次发生的重大经济事件甚至政治事件都不断在昭示着这样一个道理：没有金融安全，就没有经济安全；没有经济安全，也就没有国家安全。因此，我们必须将保障金融安全放在首位，其次是物流、军工、能源、电信等产业的安全，重点对这些领域内的外资并购进行国家安全审查。在不涉及国民经济命脉的行业和领域以及国际竞争力不强、全球化程度较高的产业，应允许并鼓励跨境并购。

　　新监管条例的亮点

　　杨再平说，虽然迄今为止中国银行业开放还没有出现安全问题，但居安思危、防患于未然总有必要。中国银行业需要两种战略，这就是：一方面要有开放战略，另一方面也要有安全战略。同时，更需要在这两种战略之间寻求平衡。

　　他表示，最近银监会修改了《外资银行管理条例》，新条例具有五大亮点。

　　一是在对WTO承诺与保护国内银行业及防范银行风险上寻求一种新的平衡。既全面兑现中国对WTO的承诺，也在一定意义上保护相关行业及居民之利益。

　　二是法人银行导向政策。完成转制的外资法人银行将可以全面从事人民币业务，而没有转制的外国银行分行则只能吸收中国居民个人100万元以上的定期存款。也就是说，外资法人银行可以全面从事人民币零售业务，而外国银行分行更多是从事人民币批发业务。

　　截至2007年8月，银监会已批准20家外国银行将其中国境内分行改制为外资法人银行，其中12家外资法人银行已完成改制并开业，其余正在筹建中。

　　三是全面兑现WTO承诺：国民待遇。以往为了让外资进入，不少地方往往会采取税收优惠、市场进入优惠的政策。其实，这种优惠对国内银行来说很不公平。《条例》特别强调了外资法人银行导向政策，就是要求外资银行在中国以国内银行法人银行方式存在，在准入程度、监管标准上尽量与中资银行一致。

　　四是整个《条例》强调了由非审慎性监管向审慎性监管转化的原则。非审慎性监管更多的是强调对银行企业的种种管制，审慎性监管则通过建立一套指标体系来控制银行风险。如资本充足率管制、贷款管制、流动性比率和法定准备金率管制等。也就是通过一套统计意义上的指标体系来分散、规避及防范银行风险。即借《条例》之东风，加强中国银行业的风险管理与控制。

　　五是为了鼓励外资银行进入中国中西部地区，以便促进这些地区的金融环境改善，《条例》对进入这些地区的外资银行采取差异化政策。

　　开放要秉承三个基本点

　　北京交通大学经济管理学院院长刘延平提醒，中国在逐步扩大金融开放的同时，也应该注意对本国金融产业的保护，要逐步构架保护性金融开放的格局。保护性金融开放是基于金融开放的保护，前提是开放，是开放中的保护，这也是我们国家金融开放的一种必然选择。

　　刘延平说，建立这种开放格局主要有三个基本点：一是对内开放。中国的金融开放先要对内开放，对外开放应该是以对内开放为前提的。通过对内开放提高竞争力和提高监管水平。如果在国内银行业还不够稳健的时候过快的开放资本市场，肯定会有负面效果。对内开放也是对国内金融业的一种保护。

　　二是对等开放。应以美国或国外金融业的对等开放为前提，并以不损害中国金融产业的安全为原则，制订相关政策。

　　三是定向约束。以专项法规的定向约束和管理体系的特别设计为手段，以对国外竞争者设置制度化的市场障碍为目的，在市场开放的同时实现对特定金融领域的局部性保护。

　　刘延平指出，美国政府关于金融产业安全的做法向我们有力地证明，金融业作为支持现代社会运转的关键产业，在经济全球化的过程中既需要开放，也需要保护。开放不是抹杀国内国际两个市场界限，保护也不等同于封闭，我们所需要的是开放与保护之间的均衡。